Devedor: características, tipos e exemplos

Um devedor é uma entidade que tem uma dívida monetária com outra entidade. A entidade pode ser um indivíduo, uma empresa, um governo, uma empresa ou outra entidade legal. A contraparte é chamada de credor.

Se a dívida for na forma de um empréstimo de uma instituição financeira, o devedor é conhecido como tomador e, se a dívida estiver na forma de títulos, como títulos, o devedor é conhecido como emissor.

Se X emprestou dinheiro do seu banco, X é o devedor e o banco é o credor. Se X coloca dinheiro no banco, X é o credor e o banco é o devedor.

Não é um crime deixar de pagar uma dívida. Exceto em certas situações de falência, os devedores podem priorizar o pagamento de suas dívidas como desejarem.

No entanto, se eles não cumprirem os termos da dívida, poderão enfrentar comissões e multas, bem como uma queda nos ratings de crédito. Além disso, o credor pode levar o devedor a tribunal para este assunto.

Funcionalidades

Basicamente, o relacionamento devedor-credor é semelhante ao relacionamento cliente-fornecedor. Você pode ser um cliente e um fornecedor ao mesmo tempo, assim como você pode ser um devedor e um credor ao mesmo tempo.

Dívidas relacionadas a um negócio devem ser feitas por escrito para serem executadas por lei. Se o acordo escrito exigir que o devedor pague uma quantia específica de dinheiro, o credor não terá que aceitar uma quantia menor e deverá ser pago integralmente.

Além disso, se não houve acordo real, mas o credor demonstra ter emprestado uma quantia em dinheiro, realizado algum serviço ou entregue um produto a um devedor, o devedor deve pagar ao credor.

Alguém que registra uma petição voluntária para declarar falência também é legalmente considerado um devedor.

Padrão

O atraso no pagamento ocorre quando o devedor não cumpre com suas obrigações legais nos termos do contrato de dívida. Por exemplo, você não efetuou um pagamento programado ou violou um contrato de dívida.

O não cumprimento pode ocorrer se o devedor não estiver disposto ou não puder pagar sua dívida. Isso pode acontecer com todas as obrigações de dívida, incluindo títulos, hipotecas, empréstimos e notas promissórias.

Se a dívida se torna um fardo, além da possibilidade de reembolso, o devedor enfrenta uma insolvência ou falência.

Devedor em falências e acordos voluntários

Um acordo voluntário é um acordo juridicamente vinculativo, supervisionado por um profissional intermediário, cujo objetivo é permitir que um indivíduo, comerciante ou empregador chegue a um acordo com seus credores e evite as consequências da falência.

O compromisso deve oferecer um reembolso maior para a dívida do credor do que seria esperado se o devedor declarasse falência.

Freqüentemente, isso é facilitado pelo devedor, que faz contribuições de acordo com sua renda durante um determinado período, ou com uma contribuição de um terceiro, que normalmente não estaria disponível para um devedor em processo de falência.

Tipos

Existem três tipos básicos de devedores. Quanto mais rápido for reconhecido o tipo de devedor, maior a possibilidade de recuperação da dívida comercial.

Vítima devedora de um infortúnio

É o tipo mais comum de devedor. Sua má sorte poderia ter sido um desastre, como inundação, incêndio ou roubo sem seguro.

Pode ser por causa de más condições de negócios na comunidade ou na indústria. Às vezes, o devedor comercial é vítima da insolvência de um de seus clientes.

Devedor com pouca capacidade de gestão

Alguns devedores são vítimas de sua própria má gestão. Quando eles incorrem em uma dívida, eles tentam pagar a tempo, mas não podem fazê-lo porque tinham um critério incorreto.

Por exemplo, o mau julgamento de um gerente pode fazer com que uma empresa compre excessivamente. Esse tipo de devedor lamenta porque o vendedor o convenceu a comprar mais do que queria.

Muitos gerentes de vendas insistem em dar crédito a clientes de alto risco. Embora saibam que esses clientes não podem pagar a tempo, eles só procuram fechar um negócio.

Tal situação gera um conflito de interesses entre os departamentos de vendas e crédito ao estabelecer as condições de crédito para os devedores.

Devedor desonesto

Apenas uma pequena parte dos devedores é desonesta. Este devedor nunca pretende pagar. Desde o início, use um esquema para enganar os credores. Estes são os devedores mais arriscados.

É fácil detectar esse tipo de devedor. Desde o início, você pode encomendar produtos que excedam suas necessidades normais.

Então, quando o processo de coleta começa, torna-se evasivo e difícil de contatar. Quando ele se pega, ele faz promessas que ele não cumpre. Ele se recusa a dar qualquer explicação para a falta de pagamento. Evasão é a tática deste tipo de devedor.

Tão logo você veja que um devedor é desonesto, você deve tomar medidas legais para coletar o dinheiro que deve.

Exemplos

Os clientes que não pagam adiantado pelos produtos ou serviços são devedores de uma empresa. Da mesma forma, os fornecedores estão endividados se tiverem fornecido os produtos que ainda não foram totalmente pagos.

Segundo dados publicados em 31 de março de 2013 pelo Conselho do Federal Reserve dos EUA, a dívida das famílias ultrapassou US $ 11 bilhões nos Estados Unidos. A dívida de empréstimo estudantil também passará em breve a marca de trilhões de dólares.

Devedores nos negócios

Um devedor é um cliente que comprou um produto ou serviço e, em contrapartida, deve pagar ao seu provedor.

Isso indica que, no nível fundamental, quase todas as empresas e entidades serão devedoras em um determinado momento, já que quase todas elas fazem compras a crédito como clientes. Na contabilidade, essa relação cliente / fornecedor é conhecida como devedor / credor.

Um devedor pode não ser apenas um cliente de produtos e serviços, porque quem emprestou dinheiro de um banco ou credor também é conhecido na contabilidade como devedor.

Um exemplo comum dessa relação é quando você recebe um empréstimo para comprar uma casa. Nesse cenário, o devedor é o proprietário, enquanto o banco que detém a hipoteca é considerado o credor.

Comumente, os devedores têm acordos específicos com seus credores sobre condições de pagamento, descontos, etc.

As empresas que emitem títulos são talvez os devedores mais conhecidos. Eles devem entregar aos seus acionistas juros e pagamentos de principal estabelecidos em datas específicas.