Verificação certificada: características, vantagens e exemplo
Um cheque certificado é um tipo de cheque pelo qual o banco emissor verifica se há fundos suficientes na conta para cobrir o valor do cheque, e isso é certificado no momento em que o cheque é gravado.
Esses fundos são reservados na conta interna do banco até que o beneficiário receba ou deposite o cheque. Esse tipo de verificação também verifica se a assinatura do titular da conta no cheque é genuína.
Portanto, este tipo de verificação não pode ser interrompido (não pode "saltar"). Desta forma, a sua liquidez é semelhante ao dinheiro, a menos que haja uma falência bancária ou um ato ilegal, como os fundos sendo baseados em um empréstimo fraudulento, caso em que o cheque será rejeitado.
As situações que exigem verificações certificadas geralmente incluem aquelas em que o destinatário não tem certeza sobre a capacidade creditícia do titular da conta e / ou não deseja que o cheque seja devolvido.
Funcionalidades
Um cheque visado é um cheque pessoal emitido pelo titular de uma conta bancária, sacado na conta e garantido pelo banco.
Depois de verificar que um cheque é bom, o banco geralmente adiciona um carimbo e uma assinatura ao cheque, assim como as condições, como o cheque, expira após 60 dias. O banco deve evitar que a pessoa que fez o cheque cancele ou use os fundos que foram reservados para essa verificação.
Com um cheque pessoal, você não tem idéia se o escritor do cheque tem dinheiro suficiente no banco para cobrir o pagamento.
Mesmo se houvesse dinheiro lá em algum momento, ele poderia ser gasto antes de depositar ou descontar o cheque, o que significa que eles podem não pagá-lo e que a taxa para depositar um cheque sem fundos deve ser paga.
Como os cheques certificados são de responsabilidade do banco emissor, ele normalmente manterá a quantia de dinheiro no cheque visado na conta do titular do cartão. Isso é feito para garantir que haja sempre dinheiro disponível para pagar o cheque.
Desvantagens
Existem algumas desvantagens no uso de verificações certificadas. Por exemplo, os bancos geralmente cobram uma taxa pela certificação do cheque.
Além disso, um depositante geralmente não pode colocar uma ordem de pagamento parada em um cheque certificado.
Vantagens
Em algumas transações financeiras, especialmente as maiores, pagar com dinheiro pode ser impraticável para os compradores, e aceitar o pagamento com um cheque pessoal comum pode ser arriscado para os vendedores, especialmente se você tiver dúvidas sobre a capacidade de um comprador pagar .
Uma verificação certificada pode reduzir significativamente os riscos para todos em uma transação desse tipo. O objetivo principal de um cheque certificado é garantir que, para a pessoa que recebe o pagamento, haja dinheiro por trás do cheque.
O recebedor do cheque está procurando alguma garantia de recebimento do pagamento: Por exemplo, se o destinatário está vendendo seu carro e o entrega ao comprador, entregando um cheque pessoal, esse cheque pode ser incobrável e ele não poderá recuperar o carro.
Como seu valor nominal é garantido, os cheques certificados legítimos são tão bons quanto dinheiro. Eles podem ajudar a tranquilizar quando você troca produtos ou serviços em uma transação grande.
Diferenças com cheque administrativo
A maior diferença entre os dois está na origem do dinheiro. Com um cheque certificado, o dinheiro é retirado diretamente de uma conta corrente pessoal. O nome e o número da conta do proprietário aparecem no cheque.
Um cheque certificado também terá as palavras "certificado" ou "aceito" impresso em alguma parte do cheque. Além disso, é assinado pelo banco. O cheque do caixa é sacado contra os fundos do banco, não contra o dinheiro em uma conta corrente.
O cheque do caixa é comprado usando fundos da conta corrente ou de poupança, e o banco transfere o dinheiro para a conta do comprador. O cheque do caixa é emitido com o nome do banco e as informações da conta.
É uma diferença sutil, mas é importante considerar se um pagamento precisa ser feito e o beneficiário solicita uma verificação certificada em vez de um cheque administrativo, ou vice-versa. Também é importante entender de onde os fundos vêm se uma dessas verificações for recebida.
Segurança
Tanto os cheques bancários quanto os cheques certificados têm um risco relativamente baixo se o cheque em questão for genuíno.
No entanto, entre os dois, um cheque administrativo é considerado uma aposta mais segura. Isso ocorre porque os fundos são retirados da conta do banco, não de um indivíduo ou de uma empresa.
É importante pesar a segurança de um tipo de cheque oficial sobre o outro, se for um alvo possível para um cheque fraudulento.
Exemplo
Os cheques certificados são frequentemente usados em transações grandes, geralmente para o seguinte:
- A compra de uma casa ou veículo, onde é necessária uma troca de título.
- Pagamento pelo aluguel de uma casa ou apartamento, especialmente se um cheque anterior tiver sido devolvido.
- Pagamento pela compra de uma empresa, onde novamente é provável que seja uma grande quantia em dinheiro.
Como obter um cheque certificado
Para pagar com um cheque certificado, uma agência bancária é visitada, onde um funcionário do banco pode verificar se a pessoa é o proprietário da conta e se tem fundos disponíveis em sua conta. Pergunte quais são os requisitos antes de escrever o cheque.
Em muitos casos, o cheque será simplesmente escrito como normalmente seria feito, e a equipe do banco adicionará a certificação.
Como se proteger contra possíveis fraudes
É da responsabilidade do destinatário garantir que o cheque que recebe é legítimo e não foi falsificado.
Especialistas em segurança bancária alertam que é difícil reconhecer uma falsificação. Eles recomendam que o banco seja chamado imediatamente após receber o cheque, para verificar se é legítimo.
No entanto, você não deve ligar para o número de telefone impresso no cheque. Também poderia ser falso. Você deve encontrar o número de telefone do banco na Internet, ligar e então dar ao banco o número do cheque e o nome do comprador.
A aposta mais segura pode ser pedir ao comprador para obter o cheque de uma agência bancária local e ir com a pessoa quando ele a emitir.
Cobranças por cheques certificados e de caixa
As taxas podem ser de US $ 15 ou mais, dependendo do valor do cheque. No entanto, algumas instituições financeiras oferecem taxas reduzidas ou sem taxas para titulares de contas.
