Qual é a taxa de juros passiva? (Com exemplo)

A taxa de juros passiva é a taxa que um banco ou instituição financeira paga aos seus poupadores para manter o dinheiro em uma conta bancária que paga juros.

A taxa de juros é a porcentagem do capital que o credor cobra, neste caso o depositante do dinheiro no banco, pelo uso de seu dinheiro. O valor principal é a quantia de dinheiro que você fornece.

Como resultado, os bancos pagam uma taxa de juros passiva sobre os depósitos feitos pelos depositantes. Eles emprestam esse dinheiro do depositante.

Qualquer um pode emprestar dinheiro e cobrar juros, mas geralmente são bancos. Eles usam depósitos de contas de poupança ou certificados de depósito para financiar empréstimos. Eles pagam taxas de juros passivas para encorajar as pessoas a fazer depósitos.

Os bancos cobram dos tomadores uma taxa de juros ativa um pouco mais alta do que a taxa de juros passiva que pagam aos depositantes, para que possam obter lucro.

Qual é a taxa de juros passiva?

A taxa de juros passiva obtida em contas de poupança ou outros mecanismos de investimento é uma compensação ao titular da conta por permitir que o banco use os fundos depositados.

Por exemplo, se uma empresa depositar US $ 500.000 em uma conta de poupança de alto rendimento junto a um banco, o banco poderá receber US $ 300.000 desses fundos para emprestar a um devedor hipotecário com uma taxa de juros ativa anual de 15%.

Para compensar esse negócio de empréstimos, o banco paga ao depositante uma taxa de juros passiva anual de 6% em sua conta de poupança.

Assim, enquanto o banco retira a participação de 15% do tomador, dá a participação de 6% ao titular da conta. Ou seja, o credor do banco lucra 9% sobre o diferencial da taxa de juros.

Com efeito, os poupadores emprestam dinheiro ao banco, que, por sua vez, empresta esse dinheiro aos mutuários para obter juros.

Os bancos competem uns com os outros, tanto para os depositantes obterem dinheiro quanto para os mutuários poderem emprestá-lo. Esta competição mantém as taxas de juros dos bancos em um intervalo estreito entre si.

Considerações para salvar

Taxa de juros anual

A taxa de juros anual, às vezes chamada de taxa básica, é o valor percentual que geralmente é visto primeiro ao comparar produtos financeiros. É o interesse básico que será ganho na conta poupança sem levar em conta a composição ou as taxas.

Isso significa que o montante real de juros que é ganho provavelmente será maior do que a taxa de juros anual estabelecida.

A taxa de juros anual é a figura na qual todas as outras taxas que precisam ser baseadas são baseadas. É a taxa básica, e embora nem sempre seja a melhor maneira de comparar diferentes produtos em instituições financeiras, é uma grande parte do que deve ser considerado.

Taxa de juros anual efetiva

Também é conhecido como porcentagem do rendimento anual. Esse é o valor percentual que leva em consideração o efeito dos juros compostos durante a vida útil da conta.

Esse é o número que você deve procurar para ter uma ideia melhor de qual interesse você terá a cada mês na conta.

Outras considerações

A taxa de juros passiva não é a única coisa importante a considerar quando se comparam produtos bancários. As taxas de juros não levam em consideração encargos adicionais, o que pode fazer uma grande diferença.

A oferta deve ser considerada como um pacote completo. Isso inclui fatores como taxas, recursos e ofertas especiais de títulos.

Entre os recursos a serem considerados estão as opções para acessar agências ou serviços bancários online. Também períodos de taxas de juros introdutórias ou de bônus.

Tipos de taxas de juros

Taxa de juros passiva simples

A taxa de juros passiva simples anual é calculada com base na seguinte fórmula, que é:

Juros simples = Montante principal x Taxa de juros passiva x Tempo.

Se, por exemplo, um indivíduo fizer um depósito bancário de US $ 100.000, com uma taxa de juros passiva anual de 10%, ele receberá US $ 10.000 em juros no final do ano.

Se o prazo do certificado de depósito for de 20 anos, os juros recebidos em sua conta serão iguais a: US $ 100.000 x 10% x 20 = US $ 200.000.

A taxa de juros de 10% se traduz em um pagamento anual de juros de US $ 10.000. Após 20 anos, o depositante receberia US $ 10.000 x 20 anos = US $ 200.000 em pagamentos de juros.

Taxa de juros passiva composta

Também chamado de juros sobre juros, é uma taxa de juros passiva que não é aplicada apenas ao valor do principal, mas também aos juros acumulados de períodos anteriores.

Quando uma entidade economiza dinheiro usando uma conta de poupança, é favorável ter um juro composto.

O banco supõe que, no final do primeiro ano, deve ao depositante o montante do capital acrescido de juros para esse ano. No final do segundo ano, o depositante recebe o valor do principal mais os juros do primeiro ano, acrescidos de juros sobre o primeiro ano de juros.

O interesse recebido pelo depositante quando a capitalização é considerada é maior que o do método de juros simples. Isso porque cobra juros mensais do principal, incluindo juros acumulados de meses anteriores.

A fórmula para a taxa de juros passiva composta é: (1 + i / n) ^ (n - 1) onde:

i = taxa de juros passiva anual declarada.

n = número de períodos de juros compostos em um ano.

Exemplo

No sentido mais estrito, US $ 1.000 a juros de 1% ao ano renderiam US $ 1.010 ao final de um ano. Isso é obtido com uma taxa de juros passiva simples.

No caso de uma conta de poupança, os juros são compostos, seja diária ou mensalmente, gerando juros sobre os juros.

Quanto mais freqüente o interesse é adicionado ao saldo, mais rápido a economia crescerá. Com uma composição diária, o valor que vai render juros cresce a cada dia em outro 1 / 365th de 1%. Portanto, no final do ano, o depósito aumenta para US $ 1.010, 05.

Agora você pode considerar o que aconteceria se pudesse economizar US $ 100 por mês e adicioná-lo ao depósito original de US $ 1.000.

Depois de um ano, ele teria ganho US $ 16, 57 em juros, para um saldo de US $ 2.216, 57. Após 10 anos, adicionando apenas US $ 100 por mês, teria ganho US $ 730, 93 em juros, para um total de US $ 13.730, 93.

É um fundo razoável para emergências. Esse é o objetivo principal de uma conta poupança.