Instituições de crédito: o que são, para que servem e exemplos
Instituições de crédito são estabelecimentos que realizam transações financeiras, como investimentos, empréstimos e depósitos. Quase todas as entidades estão relacionadas com instituições de crédito em uma base regular.
Consistem principalmente em bancos e cooperativas de crédito. As cooperativas de crédito diferem dos bancos em relação à sua forma legal. Um setor bancário credível e estável é um dos requisitos básicos para uma economia funcionar. Diferentemente do caso dos bancos, a posição das cooperativas de crédito não tem influência fundamental no sistema financeiro global.
No entanto, o efeito positivo das cooperativas de crédito no atual ambiente altamente competitivo não deve ser negligenciado, especialmente no campo da gestão de depósitos e empréstimos de nível inferior.
A credibilidade, estabilidade e competitividade das instituições de crédito não podem ser garantidas apenas pelos mecanismos do mercado. Portanto, suas atividades são regidas por um grande número de regulamentações restritivas e prudenciais, na forma de normas legais ou regulamentos bancários.
O que são instituições de crédito?
As instituições de crédito fornecem uma ampla variedade de serviços financeiros. Na sua forma mais básica, os bancos retêm dinheiro em nome dos clientes.
Esse dinheiro é pago ao cliente no momento da solicitação, quando ele aparece no banco para fazer um saque ou ao fazer um cheque para um terceiro.
Os dois principais tipos de instituições de crédito são as cooperativas de crédito e os bancos depositários. Os bancos são as instituições fundamentais na maioria dos sistemas financeiros.
Os bancos usam o dinheiro que têm para financiar empréstimos, que eles dão a empresas e indivíduos para pagar por operações, hipotecas, despesas com educação e qualquer outro tipo de coisa.
As cooperativas de crédito só podem ser estabelecidas como sociedades cooperativas, a quantidade de capital que elas devem ter é muito menor que a dos bancos. É apenas para membros o círculo de clientes para os quais eles estão autorizados a realizar atividades.
Essas instituições têm desempenhado um papel importante no atendimento das necessidades financeiras e administrativas de diferentes indústrias. Eles também moldaram as cenas econômicas nacionais.
Bancos Comerciais
Os bancos comerciais aceitam depósitos e fornecem segurança e conveniência a seus clientes. Parte do objetivo original dos bancos era oferecer aos clientes a custódia de seu dinheiro.
Ao manter dinheiro físico em casa ou em uma carteira, há riscos de perda devido a roubo e acidentes, para não mencionar a perda de receita de juros.
Com os bancos, os consumidores não precisam mais manter grandes quantidades de moeda em mãos. Em vez disso, as transações podem ser tratadas com cheques, cartões de débito ou cartões de crédito.
Os bancos comerciais também fazem empréstimos que indivíduos e empresas usam para comprar mercadorias ou expandir suas operações comerciais, o que, por sua vez, leva a que mais fundos sejam depositados.
Essencialmente, eles assinam transações financeiras, concedendo sua reputação e credibilidade à transação. Um cheque é basicamente apenas uma nota promissória entre duas pessoas, mas sem o nome e as informações bancárias naquele documento, nenhum comerciante aceitaria.
Os bancos são regulados pelas leis e bancos centrais de seus países de origem. Eles tendem a se organizar como corporações.
Para que servem?
As instituições de crédito fornecem financiamento, facilitam transações econômicas, emitem fundos, oferecem seguros e mantêm depósitos para empresas e indivíduos.
Eles oferecem empréstimos, financiamento de estoques de negócios e empréstimos indiretos ao consumidor. Eles obtêm seus fundos emitindo títulos e outras obrigações. Essas instituições operam em diferentes países.
As instituições de crédito são organizações privadas ou públicas que servem como intermediários entre poupadores e tomadores de empréstimos.
Bancos depositários e cooperativas de crédito oferecem empréstimos pessoais e comerciais para pessoas físicas e jurídicas. Estas instituições de crédito também possuem depósitos e emitem certificados de investimento.
Eles alimentam a economia através da emissão de crédito, que é apresentado na forma de empréstimos, hipotecas e cartões de crédito, para permitir que pessoas e empresas comprem bens e serviços, residências, freqüentem faculdades, iniciem negócios, etc.
Bancos comerciais e de varejo
Tradicionalmente, os bancos de varejo oferecem produtos para consumidores individuais, enquanto os bancos comerciais trabalham diretamente com empresas.
Atualmente, a maioria dos grandes bancos oferece contas de depósito, empréstimos e assessoria financeira limitada a ambos os grupos demográficos.
Os produtos oferecidos em bancos de varejo e comerciais incluem contas correntes e de poupança, certificados de depósito, empréstimos pessoais e hipotecários, cartões de crédito e contas bancárias comerciais.
Cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito atendem a um grupo demográfico específico de acordo com o campo de associação, como professores ou membros das forças armadas.
Embora os produtos oferecidos se assemelhem às ofertas dos bancos de varejo, as cooperativas de crédito são de propriedade de seus membros e operam em benefício próprio.
Exemplos
As instituições de crédito incluem bancos, cooperativas de crédito, empresas de gestão de ativos, sociedades de crédito imobiliário e corretoras de valores mobiliários, entre outras.
Essas instituições são responsáveis por distribuir os recursos financeiros de maneira planejada para os usuários em potencial.
As organizações financeiras que aceitam depósitos são conhecidas como bancos comerciais, bancos de poupança mútuos, associações de poupança, associações de empréstimos etc.
Há um número de instituições que coletam e fornecem fundos para o setor ou o indivíduo necessário. Por outro lado, existem várias instituições que atuam como intermediárias e se somam às unidades superavitárias e deficitárias.
Associações de poupança e empréstimo
Eles surgiram em grande parte em resposta à exclusividade dos bancos comerciais. Houve um tempo em que os bancos só aceitavam depósitos de pessoas de riqueza relativamente alta, com
Essas associações geralmente oferecem taxas de endividamento mais baixas do que os bancos comerciais e taxas de juros mais altas sobre os depósitos. A menor margem de lucro é um subproduto do fato de que tais associações são propriedade privada ou mútua.
As instituições de crédito que mantêm umas às outras e que não fornecem mais de 20% do crédito total para as empresas estão na categoria de associações de poupança e empréstimo.
Consumidores individuais usam associações de poupança e empréstimo para contas de depósito, empréstimos pessoais e empréstimos hipotecários.
Por lei, as entidades de poupança e empréstimo devem ter 65% ou mais de seus empréstimos em hipotecas residenciais, embora outros tipos de empréstimos sejam permitidos.
